新闻界的各位朋友：
大家上午好！欢迎参加市政府新闻办新闻发布会。
今年以来，全市打击非法金融专项整治扎实开展。今天，我们邀请市地方金融监管局副局长张华芹同志，向大家介绍威海市今年打击非法金融活动专项整治有关情况，并回答记者提问。
参加本次新闻发布会的媒体有：大众日报、省广电台、齐鲁晚报、山东商报、大众网、齐鲁网、鲁网、中宏网等上级媒体驻威机构，威海日报、威海晚报、威海新闻网，威海新闻，直播威海、威海电台、威海传媒网等新闻单位的记者朋友，以及政务微博、微信“威海发布”的编辑记者。
下面，请张华芹副局长介绍有关情况。
今年来，在市委、市政府的坚强领导下，全市坚持“疏堵并举、标本兼治，打防结合、打早打小”的工作思路，不断完善金融风险联防联控工作机制，扎实筑牢非法金融风险“防火墙”，全市打击非法金融活动扎实有效开展，取得了阶段性成效。属地和行业部门监管责任进一步压实，整体工作呈现出部门联动、风险处置速度明显加快，投资理财类公司风险明显消减，群众信访数量大幅下降（“一快一减一降”）的良好局面。
一、完善监测预警体系，实现苗头风险“早发现”。一是注重源头把控。联合行政审批等部门加强企业注册程序设计，规范涉金融机构审批设立。前三季度全市设立类金融企业15家，较去年同期大幅减少。二是发挥技术优势。联合市公安局、人民银行印发了《关于运用反洗钱系统加强对非法集资可疑资金监测的通知》，及时推送监测26家风险机构资金账户信息。三是打好“人民战争”。积极组织开展非法集资零发案社区（村居）创建活动，广泛动员全市6000余名网格员以及志愿者、大学生村官等力量参与监测预警。四是前移防控关口。积极发挥专业第三方律师“防非吹哨人”作用，在全省创新开通并广泛推广“个人投资理财风险咨询公益服务热线”。五是用好举报奖励政策。修订非法集资案件举报奖励办法，创新实物奖励+现金奖励方式，充分调动广大群众举报积极性，及时发现掌握涉嫌非法集资问题线索，切实做到“打早打小”。
二、加强行政监管措施，推进排查整治“早发力”。一是紧盯投资理财类企业以及私募基金等重点行业领域，创新运用“双随机、一公开”等行政执法手段，开展全覆盖、无死角、拉网式摸排。今年来，全面检查投资理财、投资咨询、私募基金类企业1050家次。区分失联、空壳、社保税收异常、非法经营等情形，综合采取信用分级、市场监管、税务监管、刑事打击等措施进行分类处置。二是强化行为监管，建立常态化警示教育和行政排查处置机制，实现了风险隐患的清仓见底和有效稳控。今年来，全市累计发布养老、房地产、预付卡、私募基金、虚拟货币、社保代缴等领域风险提示11次。全市民政、商务、住建、农业农村等10余个重点行业主监管部门排查各自领域机构共计4180家次，纳入风险动态管理台账企业60余家。三是以“贷款”“理财”类广告为排查重点，全面加强非法金融广告清理整顿。由市场监管部门牵头，积极利用线上媒体、互联网广告监测平台以及执法人员线下监测等手段，对全市14家电视、广播、报纸，10家互联网网站、移动APP广告企业主等进行大密度排查、常态化监测，有效阻断了非法金融广告传播链条。四是开展金融放贷问题治理。联合公安、市场监管、银保监等部门发布通告，面向社会广泛征集线索，及时移送公安机关涉嫌非法放贷线索3条。同时，联合不动产登记中心调取2015年来全市民间借贷类抵押登记权人信息9800余条，梳理重点人员400余人，会同公安、法院部门核对发现疑似非法放贷行为主体及有犯罪记录人员21人，及时列入重点深挖整治对象。
三、坚持分类施策处置，推动陈案积案“早化解”。一是陈案出清进入快车道。坚持以陈案积案化解为着力点，以市级重点关注案件为突破口，深入开展陈案处置攻坚战役，圆满完成“e租宝”案涉我市8200余人首批资金清退工作。截至目前，全市陈案积案（全省统计口径为截至2017年底案件）压降率达72.7%，位居全省第5位。二是坚持“一企一策”，存量风险快速释放。在国家明确P2P机构“能退尽退、应关尽关”的工作基调下，坚持“依法化解存量、严格遏制增量”原则，督导相关区市稳妥完成本地法人P2P机构风险出清任务。三是坚持行政监管与刑事打击相结合，聚力围剿萌芽风险，持续保持严打高压态势。指导经区通过公安立案、边控负责人、第三方审计等手段有效处置1家重点机构非法金融风险，督导清退全部存量资金1.8亿元，涉及2100余人。此外，联合公安机关打早打小，成功打击电子商务平台、P2P、农业等领域非法吸收公众存款案件6起，挽回群众经济损失近1亿元。
四、筑牢全方位宣传阵地，实现非法金融“早预防”。一是创新宣传方式，实施特色宣传。发挥好党建引领作用，积极构建“红色防线”，在全省创新开展“防范金融诈骗——党员在行动”专题活动600余场，相关做法在《中国银行保险报》媒体刊登并在全国推广。积极组织银行、保险机构发挥好营业网点“最后一道防线”，在群众办理业务过程中及时警示群众谨慎汇款。其中，荣成农商行创新“金融夜校”“厅堂微沙龙”宣传形式，组织905名“农金员”开展“敲门入户”宣传，相关做法被省处非办网站刊登并在全省推广。二是聚焦重点人群，实施精准宣传。针对老年人、农民、退休人员等群体，采用以案说法等方式进行案例警示性宣传；针对中年人、企事业单位工作人员等群体，重点揭露非法集资新型犯罪手法，开展提醒启发性宣传；针对年轻人、大学生等群体，创作“短小精”微视频、微动画、微课件，进行科普专业性教育。三是巩固基层、媒体、行业三个宣传阵地，积极发动基层网格员等开展线下宣传，充分发挥电视、广播等传统媒体作用，积极拓展微信、抖音等移动网络，广泛推广“防非知识VR展馆”微信程序，创新搭建“移动随身小课堂”，充分依托公安机关“5.15打击经济犯罪宣传日”、银保监分局“金融知识万里行”以及各行业部门特色宣传活动相结合，形成了同向聚力、精准聚焦、齐声合唱的宣传格局。
近年来，随着人民群众生活水平不断提高，投资理财意识日益增强，越来越多的人把储蓄资金用于投资，增加家庭财富。而非法金融活动通常以合法形式为掩护，假借各种“投资理财”等名义，通过承诺保本、高收益、无风险、有担保等虚假宣传，诱骗群众签订合同、出借资金，很多群众不了解相关法律政策知识，只看到宣传的“高额”收益，却忽视了潜在风险，结果坠入非法金融陷阱。调查显示，非法集资活动在前期往往表现为民间借贷，能按时付出高息。从集资到发案一般时间较长，参与者因期待获得高额回报，在犯罪嫌疑人尚未完全失去兑付能力前一般不会主动报案。更有甚者，宁愿遭受损失也不愿暴露真实情况。此外，参与人身边知晓风险线索的群众因各种顾虑，往往也不愿举报。这就要求我们必须将工作重心和防范手段前移,切实发动群众力量，有效抓好监测预警这一关键环节。
此次修订非法集资举报奖励办法不仅是全市打击非法金融活动专项整治行动的一项重要举措，同时也是提升全市非法金融风险监测能力、丰富防范预警手段的一项重要制度成果。旨在激励全社会共同关注防范处置非法集资工作，发动鼓励更多的社会公众积极参与监测预警，及时发现涉嫌非法集资线索，严厉打击非法金融活动，依法保护人民群众合法财产不受侵害，切实筑牢防范非法金融活动的“防护墙”，有效维护全市金融秩序和社会稳定。
一是举报奖励范围进一步扩大。2016年出台的的奖励办法，举报对象仅限于事实性非法集资行为的举报，且公开受理举报渠道也仅限于书信、电话、邮件等传统形式。此次举报奖励办法，适用于对自然人、法人和其他组织以书信、电子邮件、电话、网络、传真、来访以及通过“金安举报中心”微信、支付宝小程序等方式，对发生在威海市行政辖区内违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收资金行为的举报。举报对象不限于事实性非法集资行为，还包括为非法集资宣传造势的行为。
二是奖励方式更加灵活。2016年奖励办法只有现金奖励一种方式，且规定必须达到一定标准由公安机关立案后才能启动现金奖励程序，奖励门槛较高，时间跨度比较长，一定程度上制约了群众举报的热情。此次创新采用实物奖励等灵活方式，能够最大限度鼓励群众积极提供线索，有效打击非法集资行为。办法规定，根据举报线索价值程度以及行业主监管部门调查处置及行政处罚情况，鼓励各区市采取群众适用的日常生活必需品进行奖励。同时，各区市根据举报线索开展初步调查后，经甄别筛选予以采用的，即视情给予举报人50元以上100元以下实物奖励；被举报的非法集资行为被认定为行政违法的，由市场监管以及行业主监管部门作出行政处罚后，给予举报人100元以上500元以下实物奖励。 此外，如果被举报的非法集资行为由公安机关作出立案决定或采取强制措施后，根据法院部门最终认定的案件涉案金额、案件性质等因素，我们设置了500元到10000元共7个档次的现金奖励标准。
三是奖励程序更加规范。2016年的举报奖励办法在具体奖励程序上缺乏可操作的制度化设计，在奖励申请、审核、发放程序上未予以明确。修订后的举报奖励办法设计了规范的具体领取制式参照文本，明确了实物、现金具体领取程序。同时，修订后的举报奖励办法对资金使用监督、法律责任、信息保密等方面也作了进一步明确。
为进一步前移风险防范关口，通过发挥专业第三方律师“防非吹哨人”作用，在全省创新开通“个人投资理财风险咨询公益服务热线”，这是打击非法金融活动的一项重要制度成果，也是巩固完善长效监测预警机制的一项有力措施。
开通公益热线主要基于三个方面的考虑：一是当前非法集资手段和花样层出不穷，大多都带有“击鼓传花”和“庞氏骗局”特征，且非法集资渗透到各个行业领域，网络化经营、跨区域犯罪特征明显，监管部门排查发现、认定及调查取证难度不断加大。此外，投资者往往投机心理较强，心存侥幸，觉得自己不是最后一棒“接力者”，结果深陷泥潭、不能自拔。非法集资活动一般从集资到发案时间较长，等到投资者举报之时，往往也是风险爆雷之日，这往往也错过了打早打小的最佳时机。二是公益服务热线能够有效地将非法集资风险的“事后举报”转变为“事前咨询”，可以为广大群众提供投资理财咨询、金融风险提示、法律政策解读等公益服务，及时提醒群众理性思考自身风险偏好，选择正规投资理财渠道，从源头上遏制非法集资多发势头。三是公益服务热线能够有效畅通群众诉求反映渠道，切实维护社会秩序稳定。通过热线收集到的相关问题线索，我们将会同公安、市场监管以及各行业主监管部门第一时间研判分析，按照“打早打小”原则，及时启动处非工作程序，依法严厉惩治违法犯罪，最大限度保护人民群众合法权益，努力实现非法集资风险隐患的早识别、早预警、早发现、早处置。
设立这部公益服务热线的预期效果，主要有以下三点。
一是提升居民金融素养和风险防范意识。我们希望通过专业法律咨询服务及金融知识宣传普及教育，不断提高居民金融知识水平和金融风险防范意识，让广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。
二是强化法治意识和契约精神。发挥热线风险提示功能，提醒广大群众在购买金融产品时，应认真阅读合同，了解权利义务，审慎对待合同签署、风险测评和确认环节，不能闭眼签字，更不能随意让人代签。
三是引导广大群众树立理性投资、价值投资观念。广大群众应充分思考自己是否真正了解该产品及市场行情；思考理财产品是否符合市场经营规律；思考自身经济实力是否具备抗风险能力。一定要在完全了解理财产品有关风险的前提下，购买与自身风险承受能力匹配的理财产品。在实践中，承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。